Os bancos possuem uma gama variada de produtos para investimentos, entre os quais, os mais conhecidos são a Poupança, os Fundos de Investimentos e os Depósitos a Prazo. Essa variedade, muitas vezes, acaba por induzir o investidor a dúvidas, que só poderão ser sanadas mediante explicação detalhadas de um especialista. Neste artigo abordaremos as aplicações em Poupança e em Fundos de Investimentos, procurando ser o mais sucinto possível.
1.Poupança
Poupança, ou Caderneta de Poupança, como são mais conhecidas, é o tipo de aplicação mais tradicional do mercado financeiro.
Poupança, ou Caderneta de Poupança, como são mais conhecidas, é o tipo de aplicação mais tradicional do mercado financeiro.
As aplicações efetuadas na Poupança são remuneras pela TR -Taxa Referencial(1), acrescida de juros mensais (pessoas físicas) ou trimestrais (pessoa jurídica). As aplicações em Poupança, são cobertas pela garantia do FGC – Fundo Garantidor de Créditos até o R$ 60 mil reais, por CPF ou CNPJ.
As aplicações de pessoas físicas, em Poupança, não são tributadas no momento. Mas, devem ser tributadas através do IR a partir de janeiro/2010.
Já as aplicações das pessoas jurídicas são tributadas à razão de 22,5% sobre os rendimentos auferidos no trimestre.
Não existe valores mínimos para abertura de conta, efetivação de depósitos - inclusive inicial - saques e saldo remanescente. Este tipo de aplicação é ideal para investidores de perfil conservador que buscam rentabilidade e segurança.
2.Fundos de Investimentos
Existem várias modalidades de Fundos de Investimentos. Vamos abordar aqueles mais comuns nas instituições financeiras. Leia com atenção para entender o diferencial entre eles. Assim, ficará mais fácil para lidar com o gerente de sua instituição financeira na hora de aplicar seus recursos. Os Fundos de Investimentos são tributados.Para informações sobre sua tributação, antes de efetuar esse tipo de aplicação procure se informar com sua instituição financeira, solicite o prospecto do fundo e leia atentamente. Veja o tipo de liquidez, o percentual da taxa de administração e se possui taxa de saída caso precise resgatar seu dinheiro antes de do prazo fixado e a política de investimentos. Convêm salientar que os investimentos em fundos não são garantidos pelo administrador ou qualquer mecanismo de seguro, ou ainda, pelo Fundo Garantidor do Crédito – FGC.
2.1 Fundos de Curto Prazo
São fundos que investem, predominantemente, em títulos públicos federais pós-fixados, com prazo médio de vencimento inferior a 60 dias. É ideal para quem quer aplicar no curto prazo e não deixar o dinheiro parado na conta. Esse tipo de fundo tem liquidez e rentabilidade diára.
2.2 Fundos Referenciados DI
São fundos que investem em títulos que buscam acompanhar as variações diárias da taxa de juros dos Certificados de Depósito Interfinanceiro – CDI. São indicados a investidores que visam à rentabilidade que acompanha a taxa de juros do mercado. Também possuem liquidez e rentabilidade diária.
São fundos que investem, predominantemente, em títulos públicos federais pós-fixados, com prazo médio de vencimento inferior a 60 dias. É ideal para quem quer aplicar no curto prazo e não deixar o dinheiro parado na conta. Esse tipo de fundo tem liquidez e rentabilidade diára.
2.2 Fundos Referenciados DI
São fundos que investem em títulos que buscam acompanhar as variações diárias da taxa de juros dos Certificados de Depósito Interfinanceiro – CDI. São indicados a investidores que visam à rentabilidade que acompanha a taxa de juros do mercado. Também possuem liquidez e rentabilidade diária.
2.3 Fundos de Renda Fixa
São fundos que aplicam seus recursos em títulos privados e/ou públicos federais, prefixados e/ou pós-fixados. São fundos de Longo Prazo. São indicados para investidores que desejam diversificar seus investimentos e acreditam na tendência de queda ou estabilidade das taxas de juros no longo prazo. Possui liquidez e rentabilidade diária.
São fundos que aplicam seus recursos em títulos privados e/ou públicos federais, prefixados e/ou pós-fixados. São fundos de Longo Prazo. São indicados para investidores que desejam diversificar seus investimentos e acreditam na tendência de queda ou estabilidade das taxas de juros no longo prazo. Possui liquidez e rentabilidade diária.
2.4 Fundos Multimercados
São fundos que buscam aproveitar as oportunidades do mercado financeiro investindo em diversas classes de ativos, como títulos públicos federais e privados, prefixados e pós-fixados, derivativos, câmbio e ações. Indicados como oportunidade de diversificação para investidores que não querem aplicar diretamente em bolsa de valores. Possui liquidez e rentabilidade diária.
2.5 Fundos de Ações
São fundos que aplicam a maior parte de seus recursos em ações (mínimo de 67%). São indicados para investidores com perfil arrojado, que possuem a disponibilidade de aplicar seus recursos no longo prazo, pois apesar da possibilidade de rentabilidade mais alta, envolvem risco de perdas. Possui liquidez e rentabilidade diária.
2.6 Fundos Cambiais
São fundos que para alcançar seus objetivos aplicam, predominantemente, em títulos que buscam acompanhar a variação do Dólar e do Euro. São indicados para investidores que possuem obrigações ou projetos pessoais que envolvam moeda estrangeira e desejam se proteger das variações cambiais. Possui liquidez e rentabilidade diária.
2.7 Fundos Dívida Externa
São fundos que investem seus recursos em carteira de títulos representativos de dívida externa negociáveis no mercado internacional, observadas as limitações legais regulamentares em vigor. São indicados para investidores que desejam diversificar seus investimentos e buscam retorno relacionado ao potencial do País e à melhora do risco-Brasil no exterior. Possui liquidez e rentabilidade diária.
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Aconselho também a ler nosso artigo sobre Tesouro Direto publicado anteriormente em nosso Blog.
São fundos que buscam aproveitar as oportunidades do mercado financeiro investindo em diversas classes de ativos, como títulos públicos federais e privados, prefixados e pós-fixados, derivativos, câmbio e ações. Indicados como oportunidade de diversificação para investidores que não querem aplicar diretamente em bolsa de valores. Possui liquidez e rentabilidade diária.
2.5 Fundos de Ações
São fundos que aplicam a maior parte de seus recursos em ações (mínimo de 67%). São indicados para investidores com perfil arrojado, que possuem a disponibilidade de aplicar seus recursos no longo prazo, pois apesar da possibilidade de rentabilidade mais alta, envolvem risco de perdas. Possui liquidez e rentabilidade diária.
2.6 Fundos Cambiais
São fundos que para alcançar seus objetivos aplicam, predominantemente, em títulos que buscam acompanhar a variação do Dólar e do Euro. São indicados para investidores que possuem obrigações ou projetos pessoais que envolvam moeda estrangeira e desejam se proteger das variações cambiais. Possui liquidez e rentabilidade diária.
2.7 Fundos Dívida Externa
São fundos que investem seus recursos em carteira de títulos representativos de dívida externa negociáveis no mercado internacional, observadas as limitações legais regulamentares em vigor. São indicados para investidores que desejam diversificar seus investimentos e buscam retorno relacionado ao potencial do País e à melhora do risco-Brasil no exterior. Possui liquidez e rentabilidade diária.
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Aconselho também a ler nosso artigo sobre Tesouro Direto publicado anteriormente em nosso Blog.
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Fonte: prospecto Investimentos BB – maio/207 – 427VJ00621(c/adaptações)
